ข้อดีข้อเสียของการทำและไม่ทำประกันลดหย่อนภาษี

ข้อดีข้อเสียของการทำและไม่ทำประกันลดหย่อนภาษี: คุ้มกว่าที่คิด

ในฐานะผู้เสียภาษี คุณอาจคิดว่าการเสียภาษีเป็นสิ่งที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้ แต่คุณรู้หรือไม่ว่าคุณสามารถประหยัดเงินภาษีได้ด้วยการทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่ลดหย่อนภาษีได้ การทำประกันลดหย่อนภาษีไม่เพียงช่วยให้คุณคุ้มครองตัวเองและครอบครัวจากความเสี่ยงในอนาคต แต่ยังช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปีได้อีกด้วย ลองมาดูกันว่าการทำหรือไม่ทำประกันลดหย่อนภาษีมีข้อดีและข้อเสียอย่างไรบ้าง

ข้อดีของการทำประกันลดหย่อนภาษี

ประหยัดภาษี การทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย เช่น เบี้ยประกันชีวิตสามารถลดหย่อนได้สูงสุดถึง 100,000 บาท และประกันสุขภาพสูงสุด 25,000 บาท ซึ่งการใช้สิทธิ์นี้จะช่วยลดภาระในการเสียภาษีโดยตรง
ได้รับความคุ้มครองจากความเสี่ยง นอกจากประโยชน์ด้านภาษีแล้ว การทำประกันยังให้ความคุ้มครองกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิด เช่น การเสียชีวิต การเจ็บป่วยรุนแรง หรืออุบัติเหตุ ซึ่งหากเกิดเหตุการณ์เหล่านี้ ประกันจะช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือจ่ายเงินชดเชยให้กับครอบครัวของคุณ
วางแผนการเงินในระยะยาว การทำประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันสะสมทรัพย์ ยังสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการออมเงินระยะยาว เพราะคุณจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งสามารถใช้เป็นเงินก้อนสำหรับการเกษียณอายุหรือแผนการเงินอื่น ๆ

ข้อเสียของการทำประกันลดหย่อนภาษี

ภาระการจ่ายเบี้ยประกัน แม้การทำประกันจะช่วยลดหย่อนภาษี แต่คุณต้องรับผิดชอบในการจ่ายเบี้ยประกันทุกปี ซึ่งอาจเป็นภาระถ้าหากคุณมีรายจ่ายอื่น ๆ หรือมีข้อจำกัดทางการเงิน
ผลตอบแทนอาจไม่สูงมาก สำหรับประกันสะสมทรัพย์ที่ใช้เป็นการออมเงิน อัตราผลตอบแทนอาจไม่สูงเทียบเท่ากับการลงทุนรูปแบบอื่น เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม ดังนั้น หากคุณต้องการผลตอบแทนที่มากกว่า อาจต้องพิจารณาทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ
ต้องศึกษาก่อนทำสัญญา การเลือกทำประกันควรคำนึงถึงเงื่อนไขความคุ้มครอง ระยะเวลาการจ่ายเบี้ย และค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งหากไม่ศึกษาอย่างถี่ถ้วน คุณอาจไม่ได้รับประโยชน์ตามที่คาดหวัง

ข้อเสียของการไม่ทำประกันลดหย่อนภาษี

เสียโอกาสในการลดหย่อนภาษี หากคุณไม่ได้ทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ คุณจะต้องเสียภาษีตามจำนวนเต็ม โดยไม่ได้ใช้สิทธิ์ในการลดหย่อน ซึ่งอาจเป็นจำนวนเงินที่มากกว่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายในแต่ละปี
ไม่มีความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน การไม่ทำประกันอาจทำให้คุณและครอบครัวต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายที่สูงหากเกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยรุนแรง การไม่มีประกันทำให้คุณต้องพึ่งพิงเงินเก็บหรือการกู้ยืม ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อฐานะการเงิน
ไม่มีการวางแผนการเงินระยะยาว หากคุณไม่ได้ทำประกันสะสมทรัพย์หรือประกันชีวิต คุณอาจพลาดโอกาสในการออมเงินหรือวางแผนการเงินเพื่ออนาคต เช่น การเกษียณอายุ

ทำไมการทำประกันลดหย่อนภาษีคุ้มกว่า?

การทำประกันลดหย่อนภาษีเป็นการตัดสินใจที่คุ้มค่าเมื่อพิจารณาถึงประโยชน์ทั้งด้านการลดหย่อนภาษี ความคุ้มครองในยามวิกฤติ และการวางแผนการเงินในอนาคต แม้จะต้องเสียค่าเบี้ยประกันทุกปี แต่ผลประโยชน์ที่ได้รับกลับมานั้นมากกว่า โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณอย่างรุนแรง

ดังนั้น ถ้าคุณกำลังคิดว่า "จะทำประกันดีหรือไม่?" ลองมองในมุมที่ว่าการเสียภาษีเป็นสิ่งที่ต้องทำอยู่แล้ว แต่ถ้าคุณสามารถเปลี่ยนภาระการเสียภาษีให้เป็นการลงทุนในอนาคต และคุ้มครองคนที่คุณรักไปพร้อม ๆ กัน นั่นย่อมเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด

ข้อดีข้อเสียของการทำและไม่ทำประกันลดหย่อนภาษี

แผนภาพรวมผลประโยชน์ที่รับรองจ่าย และแบบมีโอกาสรับผลตอบแทน

ผลประโยชน์ที่รับรองการจ่าย

8%* ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-10

10%*ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 11-14

400%* เงินครบกำหนดสัญญา

เงินครบกำหนดสัญญา 600%*
หมายเหตุ กรณีที่ 100.5% ของเบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระให้แก่บริษัทมาแล้วทั้งหมด (ไม่รวม เบี้ยฯ สัญญาเพิ่มเติม) หักผลประโยชน์เงินคืนระหว่างสัญญามีจำนวนมากกว่าเงินครบกำหนด สัญญาข้างต้น บริษัทจะจ่ายเงินครบกำหนดสัญญาเท่ากับจำนวนที่มากกว่าให้ผู้เอาประกันภัย

คุ้มครองกรณีเสียชีวิต

ปีที่ 1 คุ้มครอง 100%*

ปีที่ 2 คุ้มครอง 200%*

ปีที่ 3 คุ้มครอง 300%*

ปีที่ 4 คุ้มครอง 400%*

ปีที่5-15 คุ้มครอง 500%*

ประกันชีวิตรูปแบบใหม่ ทางเลือกในการออมที่ใช่ เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในยุคดอกเบี้ยต่ำ

ออมสั้น...จ่ายคืนไว...ได้คืนคุ้ม เพิ่มมูลค่าเงินออมอย่างคุ้มค่า การันตีเงินคืนทุกปี พร้อมโอกาสรับเงินปันผลเพิ่มขึ้น พร้อมคุ้มครองชีวิต

เบี้ยประกันภัยหักลดหย่อนภาษีเงินได้

สมัครได้ โดยไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

เงื่อนไขการรับประกัน

1. อายุรับประกันภัย 1 เดือน – 75 ปี

2. ระยะเวลาเอาประกันภัย ปี 15 ปี

3. ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี

4. จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท

5.ไม่ตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ

ปัจจุบันวงเงินคุ้มครองเงินฝากอยู่ที่ 5 ล้านบาท

วงเงินคุ้มครองเงินฝากธนาคาร

หากสถาบันการเงินตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันคุ้มครองเงินฝากถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากในสถาบันการเงินดังกล่าว จะได้รับเงินฝาก (เงินต้นและดอกเบี้ย) คืนจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากภายใต้วงเงินคุ้มครองที่กำหนด โดยจะคุ้มครองในลักษณะ 1 รายผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงิน (ไม่ใช่ต่อ 1 บัญชี) ซึ่งหมายถึง วงเงินสูงสุดที่ผู้ฝากที่มีชื่อเป็นเจ้าของบัญชีเงินฝากตามเอกสารการเปิดบัญชีจะได้รับเงินฝากคืน ในกรณีที่ผู้ฝากมีบัญชีเงินฝากหลายบัญชีที่เปิดอยู่กับสถาบันการเงิน 1 แห่ง จะต้องนำเงินฝาก (เงินต้นและดอกเบี้ย) ในทุกสาขาและทุกบัญชีของสถาบันการเงินแห่งนั้นมารวมคำนวณ

ข้อดีข้อเสียของการทำและไม่ทำประกันลดหย่อนภาษี

ข้อดีข้อเสียของการทำและไม่ทำประกันลดหย่อนภาษี 21 views 5 shares 1 like

ให้เราดูแลคุณสนใจติดต่อตัวแทน

กิตติธัช ปัญญาสหโชติ

ข่าวสารและกิจกรรมอื่น ๆ

Social Media

ติดต่อสอบถาม

ข้อดีข้อเสียของการทำและไม่ทำประกันลดหย่อนภาษี
21 views 5 shares 1 like