TaveeloveServepragun^©,

เตรียมเร็ว เลือกเร็ว ทางเลือกเยอะ เตรียมช้าผัดไปเรื่อย อาจหมดทางเลือก

เหมือนในความต่าง อาจไม่เท่าเริ่มเตรียมก้อนนั้นไว้รักษา ยามเจ็บหนักป่วยหนักหรือยัง ประกันสุขภาพ “เหมา” หรือ “แยก” สิ่งใดจำเป็นต้องรู้ก่อนเลือก

ข้อมูลสนับสนุนโดย : ณรงค์ศักดิ์ พิริยะพงศ์ นักวางแผนการเงิน CFP^®

แม้ในปัจจุบันจะมีการนำเสนอข้อมูลสุขภาพ ผ่านช่องทางต่างๆ มากมาย หลายคนเห็นความสำคัญ ห่วงสุขภาพ ทั้งออกกำลังกาย สรรหาอาหาเสริม รวมถึงการวางแผน “ป้องกัน” ความเสี่ยงของค่ารักษาพยาบาลที่มีโอกาสเกิดขึ้นได้ ด้วยการทำ “ประกัน” มากขึ้น โดยเฉพาะการเริ่มมองหาทำ “ประกันสุขภาพ”

เมื่อประกันสุขภาพที่คุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล ในท้องตลาดก็มีความหลากหลาย ทั้งแบบประกันสุขภาพ แบบแยกค่ารักษา ค่ารักษาพยาบาล และแบบประกันสุขภาพ แบบเหมาจ่าย ออกเป็นส่วนๆ จุดดีและข้อจำกัดของประกันสุขภาพ ทั้งสองรูปแบบทำงานต่างกัน วันนี้หากจะต้องตัดสินใจเลือก คุณเลือกจากอะไร เลือกได้บ้างหรือยัง ก่อนที่เราจะเลือกมาใช้งานจริง ลองตามมาค่ะตามมา...

ประกันสุขภาพ แยกค่ารักษาพยาบาล หรือวงเงินค่ารักษา
จะถูกกำหนดโดยอัตราค่าห้อง อาหาร การพยาบาลในกรณีที่เราเป็นผู้ป่วยใน ควรเลือกให้เหมาะสม (สามารถประมาณได้จากค่าห้องโรงพยาบาลที่ตนเองใช้บริการอยู่เป็นประจำ ค้นหาจากในอินเทอร์เน็ต พิมพ์ค่าห้อง ชื่อโรงพยาบาลได้) ถัดมาคือความคุ้มครองจะแยกออกเป็นวงเงินจำกัดในแต่ละส่วน เช่น วงเงินค่ารักษาต่อครั้ง วงเงินค่าผ่าตัด วงเงินค่าตรวจเยี่ยมของแพทย์
ถ้าเลือกค่าห้องที่สูง วงเงินอื่นๆ ก็จะปรับเพิ่มขึ้นตามไปด้วย และจะมีการกำหนดวงเงินค่ารักษาต่อครั้งจำกัดไว้

จุดเด่นที่สำคัญของประกันสุขภาพแบบแยกค่าใช้จ่าย แม้จะมีการกำหนดวงเงินค่ารักษาแต่ละครั้งสำหรับโรคใดโรคหนึ่ง แต่จะไม่มีการกำหนดวงเงินสูงสุดต่อปี
ทำให้หากปีนั้นป่วย เป็นผู้ป่วยที่ต้องนอนในโรงพยาบาลด้วยโรค A เมื่อรักษาหายแล้ว ต่อมาอีก 1 เดือน เจ็บป่วยอีกและหากต้องนอนในโรงพยาบาลด้วยโรค B จะทำให้วงเงินในการเบิกรักษาเริ่มนับใหม่ได้ ทั้งนี้ ถ้าเป็นโรคเดิมแต่มีระยะเวลาที่เข้าพักรักษาห่างกันเกิน 90 วัน ก็สามารถเริ่มนับใหม่ได้เช่นเดียวกัน

จุดเด่นถัดไปคือ สามารถเลือกความคุ้มครองตามงบประมาณที่มีจำกัดได้ โดยเลือกเปรียบเทียบค่าห้องให้เหมาะสมกับโรงพยาบาลที่ใช้บริการอยู่กับงบประมาณที่จะใช้วางแผนประกันสุขภาพ ทำให้สามารถแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้ ในกรณีที่ต้องเข้าพักรักษาตัว

ข้อจำกัด เมื่อมีการกำหนดวงเงินค่ารักษา ทำให้แต่ละรายการมีวงเงินคุ้มครองจำกัด ซึ่งอาจไม่ครอบคลุมค่ารักษาที่เกิดขึ้นจริงในปัจจุบันที่มีการเพิ่มขึ้นของค่ารักษาตามเทคโนโลยีที่พัฒนาไปรวมถึงอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบัน ทำให้ผู้เลือกประกันสุขภาพประเภทนี้ อาจมีส่วนต่างที่เบิกไม่ได้ในบางรายการ กรณีการรักษาในครั้งนั้นมีขั้นตอนความซับซ้อน

ประกันสุขภาพ แบบเหมาจ่ายค่ารักษา มีการกำหนดวงเงินรักษาแบบเหมารวมทุกอย่างต่อปี ให้มีวงเงินสูงสุดที่เท่าไร และบางครั้งอาจมีเงื่อนไขที่กำหนดรายละเอียดเป็นวงเงินการรักษาต่อครั้งเพิ่มเติมด้วย เช่น คุ้มครองการรักษาผู้ป่วยในเหมาจ่ายต่อปี 1 ล้านบาท แต่ให้ความคุ้มครองการรักษาต่อครั้งไม่เกิน 500,000 บาท (ให้จำนวนกี่ครั้งต่อปี) หรือไม่จำกัดจำนวนครั้งและเหมาจ่ายทั้งปีทั้งก้อนรวมตลอดทั้งปีที่ได้รับความนิยมกันในปัจจุบัน

จุดเด่นหลัก ความสบายใจเพราะมีวงเงินเหมาจ่ายค่ารักษาต่อปีให้ไม่จำกัดรายการรักษา ซึ่งเป็นวงเงินที่สามารถเลือกระดับความคุ้มครองได้สูงถึงหลักล้าน ทำให้มีโอกาสครอบคลุมค่ารักษาที่เกิดขึ้นจริง แม้ในอนาคตจะมีการปรับราคาค่าบริการสูงขึ้นโดยไม่ต้องคอยกังวลว่าค่าใช้จ่ายที่โรงพยาบาลแยกออกมาเป็นเรื่องต่างๆ จะเกินวงเงินหรือไม่

ข้อจำกัดที่สำคัญ เบี้ยประกันค่อนข้างสูง ยิ่งเป็นแผนที่วงเงินเหมาจ่ายสูงมากๆ ค่าเบี้ยจะยิ่งสูงขึ้นตามวงเงินคุ้มครองที่เลือก และเพิ่มตามช่วงอายุของผู้เอาประกันที่มากขึ้น นอกจากนั้นประกันแบบเหมาจ่าย มีการจำกัดวงเงินเรื่องค่าห้องพักรักษาซึ่งไม่ได้รวมอยู่ในวงเงินเหมาจ่าย ทำให้ผู้ซื้อประกันสุขภาพแบบนี้อาจมีค่าใช้จ่ายส่วนเกินในเรื่องค่าห้องพักเพิ่มเติมในกรณีที่ค่าห้องสูงเกินวงเงินที่กำหนด

สำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริงในยุคปัจจุบัน ควรมองไปถึงอนาคตเป็นสำคัญ ที่ค่ารักษาสูงขึ้นทุกปี

ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายค่ารักษาน่าจะเป็นคำตอบได้ดี มากกว่าแบบแยกค่ารักษา แต่ทั้งนี้ ต้องประเมินค่าเบี้ยประกันเทียบกับงบประมาณในการวางแผนสุขภาพของแต่ละคนเป็นสำคัญด้วย แนวทางการประเมินค่าเบี้ยที่เหมาะสม เบื้องต้นไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ทั้งปี (ประมาณการณ์เท่านั้น เพราะรายได้ต่อปีแต่ละคนมีโอกาสเพิ่มขึ้นเสมอ)

สำหรับใครที่มีงบทำประกันสุขภาพต่อปีไม่สูงมากนัก ประกันสุขภาพแบบแยกค่ารักษา อาจเป็นทางออกที่เหมาะสม ส่วนตัวทวีเลิฟมองว่าถึงแม้วงเงินค่ารักษาอาจไม่ครอบคลุมนัก แต่อย่างน้อย หากเรามีสวัสดิประกันสุขภาพของบริษัท หรือประกันสังคม วงเงินค่ารักษาเมื่อนำมารวมกันอาจจะเพียงพอต่อการรักษาเล็กน้อยที่ไม่ซับซ้อนมาก ยามเจ็บป่วยยังมีวงเงินส่วนหนึ่งมาช่วยเราแบ่งเบาภาระค่ารักษาที่อาจเกิดขึ้นในจำนวนที่คาดไม่ถึง ซึ่งเป็นการเตรียมการวางแผนการรักษาไว้ก่อน ย่อมดีกว่าไม่มีแผนรองรับใดๆ เลย
เจ็บป่วยหนัก รักษาช้าไม่ทันการณ์ยังมีผลพวงมาถึงหน้าที่การงาน การเติบโตในอนาคตได้อีก บางคนเจ็บจากอุบัติเหตุเพียงครั้ง สูญเสียประสบการณ์ความสามารถ การก้าวหน้าไปทั้งชีวิต

ส่วนใครที่ต้องการความสบายใจ ไม่กระเบียดกระเสียนคำนวนแบ่งจ่ายค่ารักษาให้วุ่นวายแบบประกันสุขภาพแยกรายการจ่าย ทวีเลิฟแนะนำประกันสุขภาพเหมาจ่ายๆ ทุกค่ารักษาตามวงเงินที่จ่ายจริงแต่ไม่เกินที่กำหนดต่อปี (ไม่มีจำกัดครั้ง) แบบนี้นอกจากไม่สับสนวุ่นวายแล้ว เบี้ยประกันยังไม่สูงมากแต่สำรองค่ารักษาได้คุ้มค่า ต้องการประหยัดค่าใช้จ่าย เพราะเป็นคนไม่ค่อยเจ็บป่วยเท่าไหร่ หรือมีสวัสดิการของบริษัทตนเองแล้ว
ยังเลือกแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรกได้อีก Deductable ตั้งแต่ 20,000-100,000 บาท ช่วยลดเบี้ยประกันต่อปีได้ดีทีเดียว

ในอีกมุมหนึ่งของการรักษา หากมองหาเบี้ยให้ต่ำที่สุดและได้ความคุ้มครองมากที่สุดในวันที่เริ่มเพียงอย่างเดียว อาจต้องรับให้ได้ว่า เลือกน้อยค่าใช้จ่ายที่จะมารักษาย่อมต่ำตามกันไป เทคโนโลยีการรักษาให้หายขาด รักษาเร็วหายเร็ว ทันสมัยมากเจ็บน้อย ความนำสมัยของเทคโนโลยีมีมากเท่าไหร่ค่าใช้จ่ายย่อมปรับเพิ่มตามมากขึ้นเท่านั้น เรื่องนี้คุณว่าจริงไหม?? หลายคนคงเคยได้ยิน รักษาเท่าไหร่ไม่หายสักที
แต่อย่าให้ถึงกับ.....มองว่าวันนี้ยังแข็งแรงไม่เคยเจ็บไม่เคยป่วย ตอนเจ็บป่วยแล้วค่อยทำ พอตอนนั้นมีแต่ผลัดกันปิด บริษัทฯ ปัดกันรับ แต่รับในมูลค่าเบี้ยที่สูงขึ้นตามช่วงอายุและความเสี่ยงเกิดโรคร้ายของเราที่สูงขึ้น สุดท้ายมีสิทธิ์ต่อคิวใช้แค่บัตรสวัสดิการแห่งรัฐ ในการรักษาพยาบาล ทางเลือกของเราก็จะน้อยลงนั่งเอง ถึงตอนนั้นสิ่งที่คิดอาจจะไม่เป็นอย่างที่คิดก็เป็นได้

ท้ายสุด : ขอบคุณข้อมูลสนับสนุนความรู้ครั้งนี้ โดยคุณณรงค์ศักดิ์ พิริยะพงศ์ นักวางแผนการเงิน CFP^®

ประกันสุขภาพ คือ ความสบายใจเมื่อค่ารักษามาถึง รักษาหาย ไม่หายไปกับค่ารักษา

ยินดีให้คำปรึกษาตลอด 1440 นาที
ด้วยรักจากใจทั้งดวง
ทวีเลิฟ เสิร์ฟประกัน

Inbox : m.me/taveeloveservepragun
Line ID: line.me/ti/p/UfeoajeHPb
IG #: taveeloveServepragun
ติดต่อข้อมูลเพิ่มคลิก : http://digitaloffices.thailife.com/thaweerak.wis/contact

#ประกันสุขภาพเหมาจ่าย จี๊ดจี๊ดดี จัดจ้านดี จัดหนักดี จัดใหญ่ดี
#ประกันสุขภาพเด็กเล็ก #ประกันสุขภาพวัยเรียน
#ประกันบำนาญ #ประกันบำนาญลดหย่อนภาษี
#พารีไทร์ มันนี่ฟิต 85/1 #พารีไทร์ มันนี่ฟิต 85/5
#พารีไทร์ มันนี่ฟิต 85/10 #พารีไทร์ มันนี่ฟิต 85/60
#ประกันชีวิตควบการลงทุน #ประกันชีวิต
#ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #ประกันโรคร้ายแรง
#เจอจ่ายไม่เคยจบคบได้ต่อ #ประกันชดเชยรายได้2เด้ง
#โรคร้ายแรงเขย่าประตูห้องนอน #ประกันช่วยชีวิต
#ทวีเลิฟเสิร์ฟประกัน

เรื่องอื่นๆ ที่คุณอาจสนใจ แชร์ให้โลกรู้พร้อมกัน

ผู้ได้รับอนุญาต คปภ. แนะนำผลิตภัณฑ์
ประกันสุขภาพ ประกันชีวิตควบการลงทุน
ประกันออมทรัพย์ ประกันบำนาญเพื่อลดหย่อนภาษี
วางแผนเกษียณ กองทุนการศึกษาและมรดก
ผู้ถือใบอนุญาต : 6201011055
ติดต่อผู้ดูแล ตลอด 1440 นาที
กดโทร.ทันที 081 844 8563

ความต่างประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันสุขภาพตามวงเงิน 1,132 views 2 shares 9 like

ให้เราดูแลคุณสนใจติดต่อตัวแทน

ทวีรัก วิสิทธิกมลโยธิน

บทความที่น่าสนใจอื่น ๆ

Social Media

ติดต่อสอบถาม

ความต่างประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันสุขภาพตามวงเงิน
1,132 views 2 shares 9 like