ประกันชีวิตแบบออมเงิน หรือจะเรียกว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หากเปรียบเทียบกับ ประกันชีวิตแบบบำนาญ แบบใดจะเหมาะสมกับเรา มีข้อแตกต่างกันอย่างไร บทความนี้จะมาแจกแจงให้คุณลูกค้าทุกท่านได้พิจารณานะคะ

จากที่ทุกท่านทราบดีว่า ประกันชีวิตก็เครื่องมือการวางแผนทางการเงินแบบหนึ่ง ที่ช่วยกระจายความเสี่ยง เสริมสร้างความมั่นคงและมั่งคั่งได้ ตามหลักสามเหลี่ยมทางการเงิน และโดยเฉพาะคุณลูกค้ากำลังมองแบบประกันที่จะนำไปลดหย่อนภาษีแล้ว แบบออมเงิน หรือ แบบบำนาญ ก็สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน และทั้งสองแบบก็มีเงินคืนระหว่างสัญญาเช่นกัน คุณลูกค้าสามารถซื้อทั้งสองแบบ หรือ เลือกแบบใดแบบหนึ่ง ตามที่คุณลูกค้าพิจารณาตามบทความนี้ได้เลยค่ะ

เป็นแบบการทำประกันระยะสั้น 10 ปี, 20 ปี หรือ 30 ปี เป็นต้น โดยในสัญญาแบบประกันจะมีการระบุเงินคืนให้แก่ผู้ทำประกัน และเมื่ออยู่ครบสัญญา ก็จะได้รับผลตอบแทนคงที่ตามที่ระบุไว้ในสัญญาเช่นกัน ซึ่งส่วนใหญ่เราจะเรียกแบบสะสมทรัพย์นี้ว่า แบบออมเงิน หรือแบบออมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มักจะถูกไปเปรียบเทียบกับบัญชีเงินฝาก ซึ่งทั้งสองแบบก็มีข้อแตกต่างกันคือ บัญชีเงินฝากจะไม่มีความคุ้มครองชีวิต และผลตอบแทนของบัญชีเงินฝากจะต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย และเงินที่ฝากจะนำไปลดหย่อนภาษีประจำปี ตามที่กรมสรรพากรกำหนดไว้ได้ โดยที่ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นี้ ผลประโยชน์ต่างๆ ที่ผู้เอาประกันได้รับ จะไม่เสียภาษี ณ ที่จ่าย และไม่ต้องนำไปคำนวณภาษีประจำปีด้วย แถมเบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามข้อกำหนดที่กรมสรรพากรกำหนดไว้

ซึ่งแบบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นี้ จึงเป็นทางเลือกที่ดีในการเริ่มต้นวางแผนการทำประกันชีวิตเล่มแรก

ตัวอย่างแบบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เช่น

แบบธนทวี 25/15

แบบมันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 12/6

จุดเด่นของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

ดังนั้นแบบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เหมาะกับใคร

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เหมาะกับคนที่ต้องการเก็บออมเงินสำหรับอนาคตให้กับตนเอง และต้องการสร้างหลักประกันให้แก่คนข้างหลัง เป็นเสาหลักของครอบครัว ซึ่งเมื่อครบสัญญาจะได้รับผลตอบแทนเป็นเงินก้อน

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) คือ ประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินคล้ายประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ โดยผู้เอาประกันต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ทำไว้ แต่รูปแบบการคืนเงิน จะไม่มีการคืนเงินระหว่างทาง ผู้ถือกรมธรรม์ต้องออมเงินอย่างต่อเนื่องจนถึงอายุเกษียณ (เช่น 55, 60 หรือ 65 ปี แล้วแต่แบบ) และจะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญ จนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี แล้วแต่แบบ

นอกจากประโยชน์ที่ได้รับเงินบำนาญหลังจากที่เกษียณอายุแล้ว ผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองเนื่องจากการเสียชีวิตด้วย ตามจำนวนเอาประกันชีวิตแบบบำนาญในแต่ละแบบนั้นๆ และเบี้ยฯ ที่ชำระในแต่ละปี สามารถนำไปลดหย่อนภาษีประจำปีได้ตามที่กรมสรรพากรกำหนด

จุดเด่นของประกันชีวิตแบบบำนาญ