สำนักงานตัวแทนดิจิทัล

ขั้นตอนการพิจารณารับประกัน คือ การประเมินตามใบคำขอเอาประกันว่า ผู้ขอเอาประกันสามารถทำประกันได้หรือไม่ บริษัทจะพิจารณาจาก สุขภาพ วงเงินความคุ้มครอง ความเสี่ยงด้านอาชีพ ไลฟ์สไตล์ของผู้ขอเอาประกันว่ามีความเสี่ยงในระดับที่บริษัทรับประกันได้หรือไม่

กรณีที่ 1 หากสุขภาพสมบูรณ์แข็งแรง บริษัทอนุมัติกรมธรรม์

กรณีที่ 2 หากผู้ขอเอาประกันเคยรับการรักษา บริษัทอาจขอประว้ติเพื่อประกอบการพิจารณารับประกันก่อนอนุมัติกรมธรรม์

กรณีที่ 3 หากผู้ขอเอาประกันมีประว้ติการรักษายังไม่หายดี บริษัทจะยกเว้นโรคที่เป็นมาก่อนการทำประกัน(ไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อน)

กรณีที่ 4 หากผู้ขอเอาประกันมีโรคเรื้อรังแต่รักษาต่อเนื่อง ดูแลสุขภาพดี บริษัทอาจะรับประกันแบบเพิ่มเบี้ย

กรณีที่ 5 หากผู้เอาประกันมีโรคเรื้อรัง บริษัทก็อาจปฎิเสธการรับประกันเลยก็ได้

กรณีที่ 6 หากผู้ขอเอาประกันมีอาชีพที่ไม่สุจริตบริษัทก็อาจไม่รับเช่นกัน

กรณีที่ 7 หากผู้ขอเอาประกันทำทุนสูงเกินรายได้ที่เหมาะสมบริษัทอาจลดทุนประกันให้เหมาะสมตามฐานะเศรษฐกิจก็เป็นได้

บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องพิจารณารับประกันทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพอย่างรอบคอบ เพื่อประเมินความเสี่ยงและกำหนดเงื่อนไขที่เหมาะสมในการรับประกัน โดยมีเหตุผลหลัก ๆ ดังนี้:

• การประเมินความเสี่ยง:
  • บริษัทประกันภัยต้องประเมินความเสี่ยงของผู้สมัครแต่ละราย เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้ในอนาคต
  • ความเสี่ยงที่พิจารณา ได้แก่ ประวัติสุขภาพ อายุ อาชีพ พฤติกรรมการใช้ชีวิต และประวัติครอบครัว
• การกำหนดเบี้ยประกัน:
  • เบี้ยประกันจะถูกกำหนดตามระดับความเสี่ยงของผู้สมัคร หากมีความเสี่ยงสูง เบี้ยประกันก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย
  • การพิจารณารับประกันช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถกำหนดเบี้ยประกันที่เหมาะสมและเป็นธรรมกับผู้สมัครแต่ละราย
• การรักษาความมั่นคงทางการเงิน:
  • บริษัทประกันภัยต้องรักษาความมั่นคงทางการเงินของตนเอง เพื่อให้สามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้เอาประกันภัยได้ในระยะยาว
  • การพิจารณารับประกันช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถควบคุมความเสี่ยงและรักษาความมั่นคงทางการเงินได้
• การป้องกันการทุจริต:
  • บริษัทประกันภัยต้องป้องกันการทุจริต เช่น การปกปิดประวัติสุขภาพ หรือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนโดยไม่เป็นความจริง
  • การพิจารณารับประกันช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถตรวจสอบข้อมูลและป้องกันการทุจริตได้

ปัจจัยที่บริษัทประกันพิจารณา

• ประวัติสุขภาพ:
  • บริษัทประกันภัยจะพิจารณาประวัติการเจ็บป่วย การรักษา และโรคประจำตัวของผู้สมัคร
  • โรคบางชนิดอาจทำให้บริษัทประกันภัยปฏิเสธการรับประกัน หรือรับประกันแต่มีเงื่อนไขเพิ่มเติม
• อายุ:
  • ผู้ที่มีอายุมากมักมีความเสี่ยงสูงต่อการเจ็บป่วยหรือเสียชีวิต ทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้น
• อาชีพ:
  • อาชีพบางประเภทมีความเสี่ยงสูงต่อการเกิดอุบัติเหตุหรือโรคภัยไข้เจ็บ ทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้น
• พฤติกรรมการใช้ชีวิต:
  • พฤติกรรมการสูบบุหรี่ ดื่มแอลกอฮอล์ หรือการเล่นกีฬาผาดโผน อาจทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้น
• ประวัติครอบครัว:
  • ประวัติการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงในครอบครัว อาจทำให้บริษัทประกันภัยพิจารณารับประกันอย่างรอบคอบมากขึ้น

ข้อมูลเพิ่มเติม

• บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมีเกณฑ์การพิจารณารับประกันที่แตกต่างกัน
• ผู้สมัครควรเปิดเผยข้อมูลตามความเป็นจริง เพื่อประโยชน์ในการเคลมประกันในอนาคต
• หากมีข้อสงสัย ควรสอบถามตัวแทนประกันชีวิตหรือบริษัทประกันภัยโดยตรง

ประกันชีวิตถ้าไม่คิดจะทำก็แล้วไป แต่ถ้าคิดจะทำต้องศึกษาให้ดี ทางเรายินดีตอบทุกปัญหาเกี่ยวกับการทำประกันชีวิตและสุขภาพ